Начало года – традиционно мертвый сезон для ипотечных банков, но на этот раз ситуация осложнилась завершением в конце 2016 г. госпрограммы субсидирования ипотеки. Из-за ее окончания ставки жилищных кредитов на новостройки, по подсчетам аналитического центра АИЖК, взлетели с 10,9–12% до 12,25–13,75% годовых.
«Те, кто планировал взять ипотеку, сделали это в конце прошлого года по программе господдержки, а теперь наблюдается ощутимое падение количества заявок на нее», – рассказывает директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко.
Не упустить заемщика
Чтобы поддержать выдачу, банки принялись массово снижать ставки по кредитам на строящееся, а заодно и на готовое жилье.
Так, в январе банк «Дельтакредит» снизил ставки по основным программам на 0,5 процентного пункта с учетом отмены новогодних акций, банк «Открытие» – на 0,25 п. п., «Санкт-Петербург» – на 0,25–1 п. п., АИЖК – на 0,25 п. п.
В феврале их примеру последовали банки группы ВТБ, Райффайзенбанк, «Возрождение», «Уралсиб», «Юникредит» и ряд других; снижение составило 0,25–0,75 п. п.
Кроме того, Сбербанк и банки группы ВТБ, у которых завершились новогодние акции со сниженными ипотечными ставками, на этой неделе ввели единые (сниженные) ставки для кредитов на новостройки без привязки к первоначальному взносу и сроку при комплексном страховании: Сбербанк – 12% годовых, а «ВТБ 24» и «ВТБ Банк Москвы» – 12,5%. Банки ВТБ также объявили акцию «больше метров – ниже ставка», по которой для покупателей квартир площадью от 65 кв. м ставка снижается еще на 1 п. п. (минимально – 11,5% годовых).
Всего к 9 февраля условия ипотеки тем или иным образом улучшили как минимум 11 из 15 крупнейших ипотечных банков, констатирует директор департамента мониторинга банковских продуктов агентства МARСS Наталья Абрамова.
В пятницу к ним присоединились еще два банка. Связь-банк снижает ипотечные ставки на первичном и вторичном рынке на 0,5 п. п. до уровня ипотеки с господдержкой – 12% годовых, сообщил зампред правления банка Сергей Малышев. На столько же ставки для новостроек снизились в «Абсолют банке».
В результате в большинстве крупных банков ставки ипотеки на новостройки вновь опустились до 11,5–12,5% годовых (см. таблицу).
Отложить покупку
Этим падение может не ограничиться, полагают банкиры. К концу года ипотечные ставки, скорее всего, еще снизятся, но величина падения будет зависеть от того, как ЦБ станет снижать ключевую ставку – основной индикатор стоимости фондирования для банков.
Пока регулятор держит паузу. Поэтому старший вице-президент «ВТБ 24» Андрей Осипов сейчас не ждет агрессивного движения ипотечных ставок: «Думаю, что ставки за год снизятся, скорее всего, не более чем на 0,5 п. п. и на первичном рынке, и на вторичке».
Если ЦБ сохранит ключевую ставку, проценты по ипотеке, скорее всего, останутся на текущем уровне – если только не брать в расчет различные сезонные предложения и спецпрограммы банков с застройщиками, считает Пахаленко.
И все же большинство банкиров и аналитиков полагают, что ЦБ продолжит снижать ставку уже во II квартале года. В этом случае, по мнению Малышева, к концу года средняя ставка выдач достигнет 11–11,5% годовых (в 2016 г. была на уровне 12,6%), а минимальная будет около 10%. По его словам, ставка на первичном рынке при этом будет на 0,25–0,5 п. п. выше, чем на вторичном.
К концу 2017 г. ипотечные ставки должны будут уйти ниже 11%. Такое мнение высказал в четверг на ипотечном конгрессе гендиректор группы Cbonds Сергей Лялин. Аналогичный прогноз дают эксперты аналитического центра АИЖК. Никто из банкиров не ставит на рост процентов по ипотеке.
Возможно, ждать стоит снижения не только ставок по кредитам, но и стоимости квадратного метра. За год цены на жилую недвижимость могут снизиться, в столичном регионе наиболее вероятно падение рублевых цен примерно на 10%, считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.
Так что с покупкой недвижимости в кредит без большой нужды, видимо, можно не спешить.
Источник: banki.ru