По данным опроса Ассоциации российских банков (АРБ), участники рынка предпочитают выждать время, пока залоги, оставленные от неплатежеспособных заемщиков, поднимутся в цене, чтобы их продажа покрыла долг, - так ответили 76% банкиров. Половина участников рынка даже готова инвестировать собственные средства в развитие проектов, если при диагностике непрофильного актива, доставшегося банку, выяснится, что для его нормальной продажи в будущем требуются инвестиции в достройку, перепрофилирование или консервацию. И лишь 23% принципиально не рассматривают какие-либо инвестиции в подобные проекты, предпочитая только продавать, а в крайнем случае - списывать эти активы.
Продать залог по любой рыночный цене, несмотря на убытки, согласны 24% опрошенных. Некоторые банкиры (19% опрошенных) согласны продавать залоги с дисконтом до 20%. Проблемные, неликвидные активы с большим дисконтом готовы продать порядка 35% банкиров, из них 20% согласны отдать оставленное заемщиками «добро» за полцены. А пока продать активы не удалось, наилучшим местом для хранения этих непрофильных залоговых активов (прежде всего недвижимости) 40% банкиров считают ЗПИФы, а 30% предпочитают дочерние структуры.
Эксперты полагают, что банкам не за чем спешить с продажей непрофильных заголовых активов. «Проблему пока нельзя назвать острой, так как эти активы оказывают разве что негативное влияние на ликвидность, с которой у банков пока нет особенных проблем», - заявил замдиректора департамента «ЮниКредит Секьюритиз» Рустам Боташев. Поэтому, по его словам, можно сколь угодно долго оттягивать продажу залоговых объектов. «И будет здорово, если банки найдут возможность самостоятельно инвестировать в заложенные девелоперские проекты, чтобы как следует заработать на их продаже», - полагает Боташев.
Однако эксперты отмечают: если объем заложенных активов будет расти, то есть риск того, что Банк России запустит новые нормативы, по которым банки будут обязаны оценивать их с большим дисконтом и создавать под них резервы. А это может оказать существенное влияние на финансовые показатели банков и стимулировать продажу залогов со значительным дисконтом.
В борьбе с проблемной задолженностью банкиры предпочитают быть менее самостоятельными: половина опрошенных согласна воспользоваться предложением АСВ, которое сейчас рассматривает возможность запуска программы по выкупу у банков просроченных корпоративных кредитов, имеющих реальную перспективу к погашению в течение 5 лет. Предполагается, что эти кредиты будут выкупаться с дисконтом ориентировочно в 30%, но с условием, что заемщик обязательно погасит кредит через 5 лет, иначе банк-продавец будет обязан выкупить у АСВ эти кредиты по номиналу.
«Конечно, чересчур острой ситуацию с проблемными кредитами назвать нельзя, но это не говорит о том, что государству стоит окончательно сворачивать антикризисные меры по поддержке банковского сектора, - подчеркнул президент АРБ Гарегин Тосунян. - Эти кредиты по-прежнему создают банкам сложности: давят на доходность и, как следствие, на капитал».
Источник: Слияния и поглощения